מה חשוב לדעת על הלוואות למסורבים

אנחנו מבינים. החיים לפעמים זורקים עלינו אתגרים כלכליים לא צפויים, ואם כבר ניסיתם לקבל הלוואה ונדחיתם, התחושה היא של חוסר אונים. אל תתייאשו! ישנן אפשרויות מימון גם לאלו שנמצאים במצב שנראה בלתי אפשרי. הכנו לכם מדריך מקיף שיעזור לכם להבין את האפשרויות, הזכויות, ואיך להגדיל את הסיכויים לקבל את הכסף שאתם כל כך צריכים.

הפעם נסביר לכם מה זה בכלל "הלוואה למסורבים". מדובר בהלוואה המיועדת לאנשים אשר בקשתם להלוואה רגילה נדחתה על ידי הבנק או גוף מימון אחר. הסיבות לסירוב יכולות להיות מגוונות: היסטוריית אשראי שלילית, הכנסה נמוכה, חובות קיימים ועוד. הלוואות אלו לרוב ניתנות על ידי גופים חוץ בנקאיים, ולעיתים בתנאים שונים מהלוואות רגילות.

הבנת הסיבות לסירוב: הצעד הראשון לקבלת הלוואה

הצעד הראשון לקראת קבלת הלוואה הוא להבין מדוע נדחתה הבקשה הקודמת שלכם. קבלת מידע זה מאפשרת לכם לטפל בבעיות ולשפר את הסיכויים שלכם בעתיד. למה זה דומה? נניח שאתם רוצים לרוץ מרתון אבל נפצעתם במהלך האימונים. במקום להמשיך לרוץ ולסכן את עצמכם, תעצרו, תבינו מה גרם לפציעה, תטפלו בה, ותחזרו להתאמן בצורה נכונה יותר.

בירור דירוג האשראי שלכם

דירוג האשראי הוא מעין "תעודת זהות פיננסית" שמסכמת את ההתנהלות הכלכלית שלכם. גופים פיננסיים משתמשים בו כדי להעריך את רמת הסיכון בהלוואה. דירוג נמוך משמעותו סיכון גבוה יותר, ולכן סיכוי גבוה יותר לסירוב. אפשר לבדוק את דירוג האשראי שלכם באמצעות חברות כמו BDI או דן אנד ברדסטריט. אם הדירוג נמוך, יש לפעול לשיפורו לפני הגשת בקשה חדשה. שיפור הדירוג לוקח זמן, אבל הוא שווה את המאמץ.

• בדקו את דירוג האשראי שלכם באופן קבוע.
• נסו לתקן טעויות בדיווחים.
• הקפידו על תשלומים בזמן.

בחינת היסטוריית הבנק שלכם

הבנק בוחן את ההיסטוריה הפיננסית שלכם בחשבון העו"ש. חריגות חוזרות ונשנות, צ'קים שחזרו, או מסגרת אשראי מנוצלת במלואה – כל אלה עלולים להצביע על בעיות בהתנהלות הכלכלית שלכם ולהוביל לסירוב להלוואה. נסו לשמור על התנהלות תקינה בחשבון הבנק שלכם: הימנעו מחריגות, הקפידו על תשלומים בזמן, ונסו להקטין את השימוש במסגרת האשראי.

הערכת יכולת ההחזר הריאלית

לפני שאתם מגישים בקשה להלוואה, שאלו את עצמכם בכנות: האם אתם באמת יכולים לעמוד בהחזרים החודשיים? גופים פיננסיים בוחנים את היחס בין ההכנסות שלכם להוצאות, ואם הם סבורים שההחזר החודשי גבוה מדי, הם יסרבו לבקשה. הכינו תקציב מפורט, בדקו את כל ההוצאות שלכם, וודאו שתוכלו לעמוד בהחזר החודשי מבלי לפגוע באיכות החיים שלכם. עדיף לקחת הלוואה קטנה יותר שתוכלו לעמוד בה, מאשר הלוואה גדולה יותר שתסבך אתכם כלכלית.

הלוואות חוץ בנקאיות: פתרון אפשרי למסורבים

הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות הניתנות על ידי גופים שאינם בנקים, כמו חברות מימון, חברות ביטוח, או קרנות הלוואה. היתרון המרכזי שלהן הוא גמישות רבה יותר בתנאי הקבלה. גופים אלה לרוב מוכנים לקחת סיכון גבוה יותר, ולכן הם עשויים לאשר הלוואה גם למי שנדחה על ידי הבנק.

סוגי הלוואות חוץ בנקאיות נפוצות

• הלוואות P2P: הלוואות חברתיות, שבהן אנשים פרטיים מלווים כסף לאנשים אחרים דרך פלטפורמה אינטרנטית.
• הלוואות מחברות מימון: חברות המתמחות במתן הלוואות לצרכנים ולעסקים.
• הלוואות כנגד נכס: הלוואות הניתנות תוך שיעבוד נכס קיים, כמו רכב או דירה.

היתרונות והחסרונות של הלוואות חוץ בנקאיות

לפני שאתם לוקחים הלוואה חוץ בנקאית, חשוב מאוד לעשות סקר שוק מקיף, להשוות בין הצעות שונות, ולוודא שאתם מבינים את כל התנאים וההתחייבויות. אל תתביישו להתייעץ עם יועץ פיננסי או עם חברים ובני משפחה לפני קבלת החלטה.

הלוואות בערבות מדינה: אופציה נוספת שכדאי לבדוק

הלוואות בערבות מדינה הן הלוואות הניתנות לעסקים קטנים ובינוניים בתמיכת המדינה. המדינה מעניקה ערבות לחלק מההלוואה, מה שמקטין את הסיכון עבור הבנק או גוף המימון ומאפשר לעסקים לקבל הלוואה בתנאים נוחים יותר. אם אתם בעלי עסק, זו אופציה שכדאי לבדוק.

התנאים לקבלת הלוואה בערבות מדינה

התנאים לקבלת הלוואה בערבות מדינה משתנים בהתאם למסלול ההלוואה ולתקופה, אך בדרך כלל נדרשים העסק להיות בעל מחזור פעילות מסוים, להיות רווחי, ולהציג תוכנית עסקית מפורטת. כמו כן, בעלי העסק צריכים להיות בעלי היסטוריית אשראי נקייה יחסית.

היתרונות של הלוואה בערבות מדינה

• ריביות נמוכות יותר בהשוואה להלוואות רגילות.
• תנאי החזר נוחים יותר.
• סיוע לעסקים קטנים ובינוניים.

שיפור סיכויי הקבלה: טיפים מעשיים

החלטנו שהגיע הזמן לגלות לכם דברים שלא ידעתם. גם אם נדחתם בעבר, ישנם כמה דברים שתוכלו לעשות כדי לשפר את הסיכויים שלכם לקבל הלוואה בעתיד:

שיפור דירוג האשראי

כפי שהזכרנו קודם, דירוג אשראי טוב הוא המפתח לקבלת הלוואה בתנאים נוחים. הקפידו על תשלומים בזמן, צמצמו את השימוש במסגרת האשראי, ותקנו טעויות בדיווחים.

הגדלת ההכנסה

הגדלת ההכנסה תגדיל את יכולת ההחזר שלכם ותשפר את הסיכויים שלכם לקבל הלוואה. חפשו עבודה נוספת, בקשו העלאה, או נסו למצוא מקורות הכנסה נוספים.

הקטנת ההוצאות

הקטנת ההוצאות תפנה לכם יותר כסף להחזר ההלוואה ותשפר את הסיכויים שלכם לקבל אותה. בדקו את התקציב שלכם, חפשו הוצאות מיותרות, וצמצמו אותן.

הצגת בטחונות

הצגת בטחונות, כמו נכס קיים או ערבות של אדם אחר, יכולה להקטין את הסיכון עבור הבנק או גוף המימון ולהגדיל את הסיכויים שלכם לקבל הלוואה.

אזהרה: הימנעות מהלוואות בשוק האפור

בשעת מצוקה כלכלית, קל ליפול קורבן להלוואות בשוק האפור – הלוואות הניתנות על ידי גורמים לא חוקיים בריביות מופרזות ובתנאים דרקוניים. הלוואות אלה עלולות לסבך אתכם עוד יותר מבחינה כלכלית ולסכן אתכם פיזית. לעולם אל תיקחו הלוואה מגורם שאינו מפוקח על ידי בנק ישראל או רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.

קבלת סיוע מקצועי: למה כדאי להתייעץ עם יועץ פיננסי?

אם אתם מרגישים אבודים ולא יודעים מאיפה להתחיל, כדאי להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך. יועץ פיננסי יכול לעזור לכם להבין את המצב הפיננסי שלכם, לבנות תוכנית פעולה, ולמצוא את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים שלכם. זה כמו לקבל מפה ומצפן לפני שיוצאים למסע – זה יכול לחסוך לכם הרבה זמן, כסף, ותסכול.

לא מתייאשים: דרכים יצירתיות לגיוס כספים

לפעמים, הפתרון לבעיה הכלכלית נמצא במקומות לא צפויים. אל תהססו לחשוב מחוץ לקופסה ולחפש דרכים יצירתיות לגיוס כספים: מכירת חפצים מיותרים, עבודה זמנית, או אפילו פנייה לקרובי משפחה וחברים. זכרו, כל סכום קטן יכול לעזור.

אופטימיות זהירה: לאן פנינו מועדות?

שוק ההלוואות משתנה כל הזמן, וגופים פיננסיים מפתחים כל הזמן מוצרים חדשים המותאמים לצרכים של קהלים שונים. אל תתייאשו, תמשיכו לחפש, להתייעץ, ולנסות – בסופו של דבר, תמצאו את הפתרון המתאים לכם. אנחנו כאן כדי לעזור לכם בכל שלב בדרך.

השורה התחתונה: אל תוותרו על החלום שלכם

זכרו, סירוב להלוואה אינו סוף העולם. הוא רק מהמורה בדרך. אל תוותרו על החלומות שלכם, תמשיכו להתאמץ, ותפעלו בצורה חכמה ונכונה – בסופו של דבר, תשיגו את המטרות שלכם.

החלטנו לתת לכם טיפים חשובים לסיום!

• בצעו סקר שוק מקיף: השוו בין הצעות שונות של הלוואות מגופים שונים.
• התייעצו עם יועץ פיננסי: קבלו חוות דעת מקצועית לפני קבלת החלטה.
• קראו בעיון את כל התנאים: ודאו שאתם מבינים את כל ההתחייבויות שלכם.
• הקפידו על החזרים בזמן: שמרו על היסטוריית אשראי נקייה.
• אל תיקחו הלוואה שאתם לא יכולים לעמוד בה: חשבו פעמיים לפני שאתם מתחייבים.

למידע נוסף בקרו באתר ההלוואות >> https://bpc-ltd.co.il